三国之经天纬地 第10章 上策下对

负债经营能够盈利的前提条件，就是贷款利率低于商业收益率，否则，你赚的那点钱，还不够偿还利息，岂不是白忙活了？那可真成了给银行打工了！

汉国制钱局，之所以贷款利率很低，使得商家有利可图，是因为刘纬为促进商品经济，发展工商业，而提供了一种面对全民的优惠政策，哪曾想到，发展至今，反而成为助长四大家族形成垄断的肥沃土壤！

可能有人会说，政策都是一样的，谁让你不贷呢？怪人家？您是只知其一不知其二！

制钱局凭什么贷款给你呢？基础就是实力和信用！一没有实力，二没有信用，甚至连可以提供抵押的东西都没有，就想贷款？人家也怕你还不起，形成坏账啊！

制钱局的钱，又不是刘纬的，而是储户的，倘若产生大量坏账，收不回贷款，损失的是普通储户的资金，为了保证储户的利益不损，也不能随随便便地就给你贷款！

在制钱局的眼里，有抵押物的，不如有信用的；有信用的，不如有实力的！

抵押物无论是什么，变现总有个过程，制钱局的账面上，资金流也不能断，倘若迟迟无法变现，再遇上个挤兑风潮什么的，制钱局自己也挺不住！

所以，抵押贷款虽然是最可信的贷款形式，却恰恰也是贷款数额最低的一种情况！比如你抵押一处价值十万贯的房产，最多也就只能给你贷款三万四万，绝对超不过五万！

不过，一旦你长期与制钱局合作，有借有还，从无拖欠，那情况可就不一样了，在同样一处房产作为抵押的情况下，贷款额超过五万一点没问题，这就是信用基础！

然而，当你的实力已经达到了令制钱局十分信任的程度，情况又不一样了，你想用多少钱，直说，马上给你拨款，随便抵押点什么都行，哪怕是你还没生产出来的一批货物，拿来当作抵押都可以，是为期货的雏形！

如此一来，您明白了吧！我倒是想像李四那样，负债经营，空手套白狼，可制钱局不借给我呀！他们把钱都借给谁了？当然是像四大家族这样，既有实力，又有信用的大商家啦！

因此，真正能够实现借鸡生蛋，负债经营的，也只有他们，其他小商小户，不仅无法与之竞争市场，更是连资金来源，也竞争不过他们！

不过现在，荀彧和户部官员一商量，准备取消过去的优惠政策，提高贷款利率，缩小负债经营的利润空间，从今往后，四大家族再想靠贷款牟取暴利，也就无法实现了，无异于当头一棒，迎头一击！

问题是，贷款利率提高了，存款利率势必也会提高，将会吸引更多资金存入制钱局，可贷款量却少了，如此一来，制钱局的利息成本更高，社会上的流动资金也少了，岂不是会影响到汉国经济蓬勃发展的强劲势头吗？

这就是后面那三条，针对中小企业的相关政策，一体出台的原因了！

也就是说，制钱局今后只是限制四大家族的贷款业务而已，对那些普通商户，不仅贷款的优惠政策不变，还会更加宽松，甚至推出了无抵押的低息贷款，更是以内阁的名义，发布命令，减免中小商户的各种税费！

如此一来，对那些苦苦挣扎在四大家族的夹缝当中，已经朝不保夕的普通商户来说，简直就是一场及时雨，有了官方的帮扶与助力，便获得了一次千载难逢的发展契机！

四大家族呢，可就倒霉了！他们一直以来，无论生产还是销售的各个环节，都依赖于贷款，现在忽然不能贷了，或者说，不能贷那么多了，便会导致旗下的许多企业经营受到影响，必须缩减产能规模，甚至于停产，否则，资金链就断了！

于是，四大家族势必要让出许多市场份额，正好由那些中小商户趁机填补空白，最终在各行各业里形成一马当先，万马奔腾的格局，从根本上杜绝一骑绝尘的垄断势头变本加厉，愈演愈烈，再现百花齐放的喜人局面！

特别是最后一条，政府采购对中小企业倾斜，无异于给他们提供了一个稳固的销售终端，有此保障，无论如何也不会亏本赔钱，这些商家有了底气，也就敢于在其他市场上与四大家族抢饭吃了，不至于瞻前顾后，束手束脚！

您看出来了吧！别看现在的户部官员都是古人，可对于治理经济，还是有那么两把刷子的，荀彧这个丞相也绝不是摆设，面对问题，他还是能够积极寻找对策，加以解决！

可是，为什么到最后，荀彧还是只能指望刘纬回来，亲手解决垄断的问题呢？难道他所推出的举措，没能取得预期的效果吗？

是的！四大家族可不是那么容易对付的存在，否则，他们就不会有今天的成色，对于户部颁行的四条新政，这帮家伙的所作所为，真是应了那句话：上有政策，下有对策！

银行不是贷不出钱了吗？这帮家伙，居然开始增发股票和债券，筹集资金！另外，他们还在市场上投放了大量期货，吸引投资人购买，一下子就把资金缺口堵上了！

还有一招，就更绝了，四大家族就好像是商量好了一样，同时对自己的企业进行拆分重组，利用财务和法律上的漏洞，把一些下游企业，注册为独立法人公司，摇身一变，竟成为了符合优惠政策的中小企业！

奇怪，下游企业全都独立了，四大家族的商业帝国，岂不是四分五裂了吗？不会的！

他们会与这些下游企业签署股权代持协议，名义上都是独立法人的公司，实际上仍属于四大家族掌控，所得利润，也不会落入其他人的腰包！

如此一来，除了四大家族的总公司和主营业务外，其他业务不仅没有受到任何影响，居然还能享受到贷款优惠政策，以及减免税费的待遇，本来是为那些中小企业着想，却让四大家族，占尽了便宜！

最让荀彧感到无可奈何的是，四大家族的这种做法，合理合规，他还是挑不出任何毛病！

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