我的一九八五 第一七一七章 不良贷款率最低

民申银行的分行和直属支行行长实行1年1考核，4年1轮换制度，优胜劣汰，执行轮换、退休和离开财务审计制度，从制度上防止腐B和金融F罪发生。

一家公司从民申银行贷款5亿元，最后需要行长董标签字同意。

在民申银行的总行、分行和直属支行都设立了贷款授信委员会和首席授信评审官，总行、分行和直属支行的行长都没有贷款发放权，但对贷款有否决权，实现了彻底的审贷分离；每笔贷款需要足额抵押物，任何组织和个人的担保都是无效担保！贷款额度做到日清、周清、月清、季度清、半年清和年度清，每笔贷款都有负责人，负责跟踪贷款的使用情况，失信用户列入黑名单，从制度上减少了不良贷款的发生。

即使这样，由于不可抗情况时常发生，2004年，民申银行的贷款总额为3184亿元，同比增长43%，不良贷款率为1.17%，为国内同业最低，远低于国内股份制银行的不良贷款率（3.81%），成为行业楷模。

鹏发展2004年的贷款总额为5762亿元，同比增长47%，不良贷款率为1.21%，仅高于民申银行。

根据银监会公布的2004年数据，主要商业银行（包括4家国有商业银行和12家股份制商业银行）的不良贷款余额为15176亿元，不良贷款率为11.2%，比年初下降了4.6个百分点。其中，国有商业银行的不良贷款率为13.6%，股份制银行的不良贷款率为3.81%。

数据表明，2004年国内银行的不良贷款率整体上有所下降，但仍处于较高水平。

2004年，美国银行业的不良贷款率为1-1.5%，远低于国内。

鹏发展按照规划，利用配股募集的106亿元资金，行长刘吉强大胆出击，于2003年末，完成了34家分行的建设，营业网点达到478家，员工总数达到8435人，成为除四大行以外的股份制银行中第一家全国性银行。

鹏发展2004年年报显示，营业收入301.68亿元，同比增长42%；净利润52.46亿元，同比增长38%；每股收益0.73元，总股本72.26亿股，总资产8276亿元，净资产315亿元，每股净资产4.36元，营业网点507家，员工人数9572人。

2004年分红预案为每10股送4股派1元（含税）。

民申银行2004年年报显示，营业收入219.59亿元，同比增加43%，净利润28.90亿元，同比增加42%；每股收益0.31元，总股本93.39亿股，总资产6450亿元，净资产214亿元，每股净资产2.29元，营业网点227家，员工人数4132人。

2004年分红预案为每10股送2股派0.7元（含税）。

鹏发展是淘宝控股公司控股（占51%）的银行，孙健担任董事长，出门在外，看见一家鹏发展营业网店，有时间的话，都会进去看看；淘宝控股公司持股民申银行34.87%，第一大股东，孙健担任不管事的副董事长，亲疏有别，淘宝控股公司及其旗下公司的存贷款业务大部分放在鹏发展银行中。

2001年4月，鹏发展正式推出“E网”，建立由网上企业银行、网上个人银行、网上支付、网上证券及网上商城为核心的网络银行服务体系，打造了国内银行业首个电子商务云服务平台。

控股鹏发展后，淘宝网电子商务公司同鹏发展合作，利用鹏发展的金融牌照，发行支付通卡，在鹏发展用身份证免费办理一张支付通银行卡，存入资金，就能在淘宝网电子商务公司购物。

2001年10月，民申银行借助于鹏发展的经验，正式推出“E网”，打造了国内银行业第二个电子商务云服务平台。

民申银行也要求同淘宝网电子商务公司合作，利用民申银行的金融牌照，发行支付通卡，在民申银行用身份证免费办理一张支付通银行卡，存入资金，就能在淘宝网电子商务公司购物。

分行行长借助于“E网”能够看到支行贷款超过500万元的资金去向？行长董标和副行长郑卫军能够看到分行贷款超过1000万元的资金去向？随时查询贷款的使用情况？

董事长经伯平、副董事长孙健借助于“E网”，也能看到总行贷款超过1000万元的资金去向？能够随时查询的使用情况？

孙副董事长不参与民申银行的日常管理，但有权查询1000万元贷款的贷款去向和使用情况？

在董事长经伯平和副董事长孙健的配合下，行长董标放开手脚干事，令行禁止，2000-2004年，民申银行的规模和贷款年复合增长率分别为37%和42%，仅次于鹏发展银行。

盈利丰厚的民申银行对股东非常大方，2001年10送1.5股派0.7元(含税)，2002年10送2股转1股派0.6元(含税)，2003年10送2股转1.5股派1.2元(含税)。

去年6月18日，国内第一家第三方支付平台、支付通网络科技有限公司在江城成立，支付通正式上线。

同年12月8日，国内第二家第三方支付平台、支付宝网络科技有限公司在杭城成立，支付宝正式上线。

2003年3月15日，阿里巴巴集团投资5000万元人民币建立的阿里巴巴网上线；同年8月18日，阿里巴巴集团宣布追加投资1.5亿元人民币，正式运营阿里巴巴网。

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“小杨不要气馁，不得不承认，民申银行的高层严格按照制度办事，前景看好，可惜我当初胆子小了，好事了史玉铸，我找他帮忙从民申银行贷款5亿元借给我们使用一年。”

杨圆庆只从郑卫军的手里拿到5亿元的贷款额度，面色不好的回到总部，向柳专志汇报。

柳专志也知道是自己的原因，让杨圆庆碰到了软钉子，他来想办法从民申银行再贷款5亿元。

2002年，凭借红遍大江南北的脑白金再次复出的史玉铸，高调拿出2亿多元还掉自己当年在珠城欠下的巨额债务。由于脑白金的高额利润，健特公司的账面上还躺着近2亿元的现金。

2003年9月，冯伦旗下的万通实业股份公司筹备上市，作为房地产公司，投行认为参股银行会使得公司很难获得好的估价。

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